<股票配资网大全>2025年银行存款和理财的区别，柜员给你讲明白

这两天去银行办业务，听见有人问柜员：“我存5万，是买理财还是存定期？”——其实不少人分不清这俩的差别，尤其2025年12月刚调了存款利率，理财收益也跟着波动，今天用大白话把这事儿讲明白。

一、“保本不保本”是最核心的区别

先直接说结论：

- 存款是保本的：不管是活期、定期还是大额存单，只要是银行存款，都受《存款保险条例》保护——50万以内的本金，哪怕银行出问题，也能100%赔。

- 理财不保本：现在的银行理财都是“净值型”，赚多少亏多少看市场，比如买了债券类理财，要是债券跌了，本金可能会少几块钱（2025年11月就有一批理财单日回撤0.2%）。

举个例子：2025年12月，某银行3年期定期存款利率是2.8%，存5万到期能拿4200利息，一分不会少；但同银行的3年期理财，预期收益3.2%，但到期可能拿4800，也可能只拿3000，甚至本金亏一点。

二、收益怎么算？一个“定死”，一个“浮动”

存款的收益是“写在合同里的”：

- 活期存款利率0.25%（2025年最新），存1万一年利息25块，每月都一样；

- 5年期大额存单利率3.1%，存10万一年利息3100，到期连本带利拿。

理财的收益是“每天变的”：

- 比如你买了1万的“固收+理财”，今天净值是1.002，赚2块；明天净值跌到0.9992025年银行存款和理财的区别，柜员给你讲明白，亏1块——收益是按“赎回时的净值”算的，没固定数。

2025年的新情况：现在银行理财会标“业绩比较基准”（比如3.0%-3.5%），但这不是“保证收益”，只是参考，实际可能高也可能低。

三、能不能随时取？一个“灵活/固定”，一个“有锁定期”

存款的流动性分两种：

- 活期存款：随时取，钱秒到账；

- 定期存款：没到期取出来，利息按活期算（比如存了3年定期，刚存1年就取，原本2.8%的利率只能按0.25%算）。

理财的流动性要看“产品类型”：

- 开放式理财：每天或每周能赎回，但可能有“赎回限额”（比如2025年某理财每天只能赎1000万，抢不到就得等第二天）；

- 封闭式理财：买了之后锁30天、90天甚至1年，没到期根本取不出来，急用钱也没用。

四、门槛有啥不一样？存款“没门槛”，理财“有起步价”

- 存款：1块钱就能存活期，定期存款一般50块起柜员 理财经理，大额存单是20万起（部分银行降到10万）；

- 理财：大部分理财是1块钱起买（2025年新规），但有些高收益的理财要5万、10万起步。

不过要注意：理财“1块起”是降低了门槛，但钱少的话收益也没多少——比如买100块理财，就算年化收益3%，一年才赚3块，不如存定期省心。

五、2025年选哪个？看你“能接受多少风险”

给普通人的建议：

- 要是钱是“急用的”（比如半年内要买房），或者完全不能接受亏本金，直接存定期或大额存单；

- 要是钱1年以上不用，能接受“偶尔亏几块钱”，可以买风险低的“固收类理财”（主要投债券，波动小）。

2025年的新趋势：现在银行会给客户做“风险测评”，要是你是“保守型”，柜员不会推荐理财——避免你买了之后亏本金闹矛盾。

最后：你现在的钱是存的定期还是买的理财？

前几天看到有人说，把5万存了3年期大额存单，虽然收益不如理财，但睡觉踏实；也有人买了理财，每月盯着净值涨跌，像“开盲盒”。

你手里的闲钱是选了存款还是理财？是更看重“稳”还是“多赚点”？评论区聊聊~

（注：本文信息来自2025年12月央行存款利率调整公告、银保监会理财新规，具体产品规则以银行实际说明为准）